به گزارش اقتصاد آنلاین، در ادامه به دلایل انتخاب سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت به عنوان یکی از بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری در سال ۱۴۰۴ می‌پردازیم.
سال 1404 و ریسک‌های مختلف
یکی از نکات مهم برای سرمایه‌گذاری و انتخاب یک گزینه مناسب، توجه همزمان به ریسک و بازدهی است. سال ۱۴۰۴ برای بازارها نااطمینانی‌ها و ریسک‌هایی به همراه دارد که از همین حالا هم خود را در برخی از بازارها نشان داده‌اند. در چنین شرایطی، بازار سهام ریسک‌های خاص خود را دارد و می‌تواند با برطرف شدن نااطمینانی‌های موجود رشد خوبی را تجربه کند. با این حال، این امکان نیز وجود دارد که نااطمینانی‌ها همچنان و در ادامه سال با این بازار همراه بمانند و بازدهی قابل توجهی برای سرمایه‌گذاران خلق نکنند.
از سوی دیگر، طلا نیز با شرایط مشابهی روبرو است. قیمت طلا در ماه‌های اخیر افت و خیز داشته است و به رغم افزایش قیمت جهانی آن، بالا و پایین شدن دلار موجب نوسان قیمت آن شده است. حباب بالای سکه نیز از عوامل دیگری است که با وجود بازدهی خوب این دارایی، ترس از افت قیمت آن را در شرایط افت دلار تقویت می‌کند.
در چنین شرایطی و در حالی که ابهامات زیادی با بازارها همراه هستند و فضای اقتصادی می‌تواند تغییرات زیادی را شاهد باشد، سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت یکی از بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری در سال ۱۴۰۴ به شمار می‌رود. علت این موضوع هم آن است که این گزینه ریسک بسیار کمی دارد و سود معقولی به سرمایه‌گذارانش پرداخت می‌کند.
ویژگی‌های صندوق درآمد ثابت برای انتخاب به عنوان سرمایه‌گذاری مناسب در سال ۱۴۰۴
صندوق‌های درآمد ثابت عمدتا بر دو نوع هستند. یک دسته صندوق‌های درآمد ثابتی هستند که تقسیم سود ندارند و اصل و سود پول را یکجا و در هنگام فروش واحدها به فرد پرداخت می‌کنند و دسته دوم صندوق‌هایی هستند که تقسیم سود دارند و مانند بانک‌ها هر ماه به حساب فرد سود واریز می‌کنند. در بالا اشاره کردیم که صندوق درآمد ثابت برای شرایط نااطمینانی یکی از بهترین گزینه‌ها محسوب می‌شود. این گزینه چند ویژگی قابل توجه دارد. اولین مورد بازدهی این صندوق‌ها است. صندوق‌های درآمد ثابت معتبر غیرتقسیم سودی در حال حاضر 35 درصد سود موثر سالانه پرداخت می‌کنند که برای یک گزینه ریسک‌گریز رقم بسیار خوبی است.
این عدد در مقایسه با ۲۰.۵ درصدی که بانک برای سپرده‌های یک ساله پرداخت می‌کند، بسیار بالاتر است. صندوق‌های تقسیم سودی معتبر نیز در حال حاضر حدود ۲۸.۸۶ درصد بازدهی دارند که باز هم نسبت به سود بانکی اختلاف زیادی دارد. علاوه بر این، صندوق درآمد ثابت این سود را به صورت روزشمار ارائه می‌کند. در نتیجه اگر کسی بخواهد تنها چند روز در این صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کند نیز می‌تواند از بازدهی خوب آنها در آن چند روز بهره‌مند شود.
صندوق‌های درآمد ثابت برخلاف بانک‌ها نرخ شکست نیز ندارند و نقدشوندگی آنها بالا است. یعنی هر وقت بخواهید می‌توانید آنها را بفروشید و ظرف یک روز کاری به وجه نقد مورد نظرتان دست پیدا کنید.
خرید صندوق درآمد ثابت برای چه کسانی مناسب است؟
خرید صندوق‌های درآمد ثابت برای همه افراد مناسب است. با این حال، اگر کسانی قصد سرمایه‌گذاری بلندمدت در آن را داشته باشند، بهتر است روحیه ریسک‌گریز داشته باشند، چرا که بازدهی این صندوق‌ها نزدیک به تورم معمول کشور است و در شرایط تورم شدید ممکن است به اندازه بازارهای دیگر بازدهی نداشته باشند. البته با توجه به ریسک پایین آنها، این موضوع قابل دفاع است، خصوصا اگر مخاطب سرمایه‌گذاری آنها فردی ریسک‌گریز باشد. از جمله سایر افرادی که می‌توانند در این صندوق سرمایه‌گذاری کنند، می‌توان به کسانی اشاره کرد که قصد مسافرت دارند یا به هر دلیلی به مدت چند روز به دارایی خود نیاز ندارند و می‌خواهند حتی در تعطیلات نیز از دارایی خود سود کم‌ریسک کسب کنند.
دسته دیگری از افرادی که برای سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت مناسب هستند، کسانی هستند که یک پورتفوی پرریسک مرکب از سهام و طلا تشکیل داده‌اند. در این حالت، برای آن که ریسک سبد سرمایه‌گذاری آنها پایین بیاید، بهتر است از یک گزینه دیگر که کم‌ریسک باشد، استفاده کنند. سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت بهترین انتخاب در این شرایط است. یک دسته دیگر از کسانی که می‌توانند در این صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کنند، کسانی هستند که منتظرند تا زمان خوبی برای بهبود بازار سهام یا طلا و تغییر روند بازار پدیدار شود. در این شرایط، فروش واحدهای صندوق درآمد ثابت و تبدیل آن به واحدهای صندوق طلا یا سهام به سرعت صورت می‌گیرد. البته باید توجه داشت که اگر سهام یا واحدهای صندوق سهامی خود را به فروش برسانید، یک روز کاری باید صبر کنید تا بتوانید آن را در صندوق درآمد ثابت سرمایه‌گذاری نمایید.
چطور صندوق درآمد ثابت بخریم؟
صندوق‌های درآمد ثابت از نظر نحوه معامله به دو دسته قابل معامله در بورس و صدور و ابطالی تقسیم می‌شوند. در هر دو مورد، برای خرید صندوق درآمد ثابت باید ابتدا وارد سامانه سجام شوید و در آن ثبت‌نام کنید. قدم بعدی، احراز هویت و دریافت کد بورسی است. حالا می‌توانید به یک کارگزاری مراجعه کنید و در آن ثبت‌نام نمایید. از اینجا به بعد، اگر بخواهید واحدهای یک صندوق درآمد ثابت قابل معامله را بخرید یا بفروشید، کافی است از طریق جستجوی نماد آن در پنل کارگزاری اقدام نمایید. برای خرید واحدهای صندوق درآمد ثابت صدور و ابطالی نیز می‌توانید به سایت صندوق مراجعه کنید یا به نحو دیگری با آن تماس بگیرید. یک راه دیگر برای خرید واحدهای صندوق درآمد ثابت قابل معامله یا صدور و ابطالی، استفاده از اپلیکیشن‌های معتبری است که اجازه چنین کاری را می‌دهند. اغلب این اپلیکیشن‌ها مربوط به گروه‌های مالی تاسیس کننده صندوق‌های درآمد ثابت هستند.
